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6월부터 신청 시작 된 자산 형성 지원 상품 청년도약계좌 관련해서 여러가지 궁금증이 나오고 있습니다. 이번 글에서 청년도약계좌 은행별 금리 비교, 정부지원 사업 중복 여부, 필요 서류 등 관련 정보를 정리해보겠습니다.
목차
청년도약계좌 안내
청년도약계좌는 만기 5년(60개월)동안 매월 70만 원 한도 내에서 자유롭게 저축하면 매월 최대 6%의 정부기여금과 이자 소득에 대한 비과세 혜택을 받을 수 있는 청년 자산 형성 지원 정책 상품으로 최대 기간 최대 금액 납입 시 5천만 원을 모을 수 있는 기회입니다.
▶청년도약계좌
- 매월 1천 원~70만 원 내 자유롭게 납입
- 5년 만기(60개월)
▶지원 내용
- 은행이자 + 비과세혜택 + 정부기여금
(*자세한 혜택 안내는 아래에 있습니다.)
▶금리
- 은행별 자율적으로 결정
- 3년 고정, 2년 변동
▶취급 은행
- 농협 / 신한 / 우리 / 하나 / 기업 / 국민 / 부산 / 광주 / 전북 / 경남 / 대구은행
- SC제일은행은 2024년 1분기부터 운영 개시
정부 지원 사업 중복 가입 여부
많은 분들이 가장 궁금해하는 청년도약계좌와 기존 정부 지원 사업과의 중복 가입 여부를 알려드립니다.
결론부터 말씀드리자면 정부 복지 사업, 고용 지원 사업은 동시 가입이 가능하며, 유사 상품인 청년희망적금은 중복 가입이 불가합니다.
▶동시 가입 불가능 : 청년희망적금
▶동시 가입 가능 : 지자체 지원 상품, 청년(내일)저축계좌, 내일채움공제, 주거급여, 국민취업지원제도, 군적금 등
청년희망적금을 이용중이라면 만기 또는 중도해지 후 순차 가입이 허용됩니다. 청년희망적금 중도해지 시 정부 지원 저축 장려금을 받지 못할 수 있습니다. 단, 특별중도해지 사유에 해당된다면 저축장려금을 수령할 수도 있습니다.
개인마다 상황이 다르기 때문에 청년희망적금 중도해지 후 청년도약계좌로 바꾸는 것이 나을지, 만기까지 기다렸다가 청년도약계좌를 신청하는게 나을지 꼼꼼하게 비교해본 후 선택해야 합니다.
은행별 금리 비교
청년도약계좌는 1인당 한 계좌만 개설할 수 있으며, 취급 은행은 12곳 입니다. 은행별 금리와 실적 등의 혜택이 다르니 비교해본 후 본인에게 유리한 은행으로 신청할 수 있도록 합니다.
▶청년도약계좌 비교(2023.06.17기준)
▶우대금리 세부항목 비교
지원 대상
▶나이
1. 만19세~34세 청년
(병역복무기간 최대 6년 추가 인정)
▶개인소득
1. 총급여액 7,500만 원 이하이며,
2. 종합소득금액이 6,300만 원 이하인 자
*단, 비과세 소득만 있는 경우는 제외
*직전 과세기간의 소득이 확정되지 않은 기간에 소득을 확인한 경우 전전년도 소득으로 인정
▶가구소득
1. 가구원 수에 따른 기준 중위소득 180% 이하에 해당하는 자
*직전 과세기간의 소득이 확정되지 않은 기간에 소득을 확인한 경우 전전년도 소득으로 인정
*가구원은 청년 본인, 본인의 주민등록표 등본상 배우자, 부모, 자녀, 형제, 자매(미성년자) 기준
▼'21년 기준 중위소득 180% 확인▼
▶금융소득종합과세
1. 직전 3개년도 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자 제외
준비 서류
청년도약계좌는 취급 은행 앱을 통해 비대면으로 가입 신청 후 별도의 서류 없이 비대면으로 개인소득, 가구소득 등을 확인합니다.
▶별도 준비 서류 없음
▶단, 가구소득 확인 진행 과정 등에서 추가 서류가 필요할 수 있음
신청 방법
청년도약계좌를 취급하는 12개의 은행 중 계좌를 개설할 은행 앱을 다운받아 앱 내에서 신청하면 됩니다.
1. 은행 앱을 통해 가입 신청
2. 서민금융진흥원 가입 심사(약 3주 소요)
3. 은행에서 계좌 개설 안내 통보
4. 계좌 개설 후 저축 시작
*은행 앱 신청 가능 시간 : 09:00~18:30
*가입 신청은 복수 은행에서 가능
*계좌 개설은 1개 은행만 선택 가능
신청 기간
▶2023년 6월 가입 신청
- 6월 15일 ~ 21일까지는 출생연도 기준 5부제
- 6월 22일, 23일은 모두 신청 가능
| 가입 가능일 |
출생연도 끝자리 |
| 6/15(목) | 3 / 8 |
| 6/16(금) | 4 / 9 |
| 6/19(월) | 0 / 5 |
| 6/20(화) | 1 / 6 |
| 6/21(수) | 2 / 7 |
| 6/22(목) | 모두 가능 |
| 6/23(금) |
▶2023년 7월 이후 가입 신청
- 매월 2주 동안 신청 기간 운영
- 가입 신청, 요건, 계좌 개설 관련 세부 안내는 서민금융진흥원 홈페이지에서 확인
가입 혜택
청년도약계좌 가입시 받을 수 있는 혜택은 아래와 같습니다.
- 납입한 금액에 비례해 소득구간별 정부기여금 지원
- 본인 납입금액과 정부기여금에 대한 이자와 이에 대한 비과세 혜택
- 저소득층 청년 대상 일정수준의 우대금리 제공
(명칭 : 소득 + 우대금리)
▶개인소득별 정부기여금 지급구조
중도해지 안내
청년도약계좌는 5년 만기 상품입니다. 만약 5년 만기를 채우지 못하고 중도해지 하게 되는 경우에는 지원 혜택을 받을 수 없게 됩니다.
▶일반중도해지 : 정부기여금, 비과세 혜택 모두 불가
▶특별중도해지 : 정부기여금, 비과세 혜택 모두 적용
▷특별중도해지 해당사유
- 가입자의 사망 및 해외이주
- 가입자의 퇴직
- 사업장의 폐업
- 천재지변
- 장기치료가 필요한 질병
- 생애최초 주택구입
소득 요건 관련 안내
Q. 2021년 개인 소득은 없지만 2022년부터 개인 소득이 발생하여 가입 대상인 것 같은데 가입 대상이 아니라고합니다.
A. 직전년도(2022년 1월~12월) 과세기간의 소득이 확정되기 이전에는 개인소득 요건은 전전년도(2021년 1월~12월) 과세기간 소득을 기준으로 판단합니다. 따라서 2022년부터 개인소득이 발생한 가입 희망자는 직전년도(2022년 1월~12월) 과세 기간의 소득이 확정된 이후에 가입할 수 있습니다.
Q. 직전년도(2022년 1월~12월) 소득이 확정되기 전에 전전년도(2021년 1월~12월) 소득기준으로 가입했는데, 이후 확정된 직전년도(2022년 1월~12월) 소득이 개인 소득 요건을 충족하지 못하는 경우에는 어떻게 하나요?
A. 가입 유지되며, 만기까지 납입시 정부 기여금도 지급됩니다. 단, 현행 조세특례제한법에 따라 이자소득 비과세는 지원받을 수 없습니다.
Q. 2022년 개인 소득은 있지만, 현재(2023년) 개인 소득이 없다면 가입할 수 없나요? 납입 중 직장을 그만두게 되면 가입이 취소되나요?
A. 현재 소득이 없는 상태더라도 직전년도(2022년 1월~12월) 과세기간 소득이 확인되는 경우 가입할 수 있습니다. 일단 가입 후 납입 중이라면 중도에 소득이 없어지더라도 가입이 취소되지 않으며, 만기까지 납입할 수 있습니다.
Q. 가입 이후에 소득이 증가하면 가입이 취소되나요?
A. 가입 이후의 소득 증가는 가입 자격에 영향을 주지 않습니다.
Q. 가구원은 어떻게 판단하나요?
A. 원칙적으로 가입 신청자와 주민등록등본에 기재된 배우자, 부모, 자녀, 미성년 형제·자매를 기준으로 판단합니다. 단, 가족 중 관계단절자, 실종자, 거주불명자 등이 있는 경우 추가 증빙 서류 제출 등을 통해 예외적으로 가구원에서 제외할 수 있습니다.
Q. 가구원들의 소득 확인은 어떻게 진행되나요?
A. 가입 신청자 본인의 주민등록등본을 기준으로 가구원을 판단한 후 가구원의 소득조회 동의를 거쳐 비대면으로 진행됩니다.
문의 및 참고사이트
▶서민금융콜센터 ☎1397
▶은행별 문의처
| 기관 | 연락처 | 기관 | 연락처 |
| 국민은행 | 1588-9999 | 부산은행 | 1588-6200 |
| 신한은행 | 1577-8000 | 대구은행 | 1566-5050 |
| 하나은행 | 1588-1111 | 광주은행 | 1588-3388 |
| 우리은행 | 1588-5000 | 전북은행 | 1588-4477 |
| 농협은행 | 1661-3000 | 경남은행 | 1600-8585 |
| 기업은행 | 1588-2588 | SC제일은행 | 1588-1599 |
청년도약계좌 관련 문의 사항은 콜센터로 연락하는게 가장 빠르고 정확하며, 최신 정보 또는 상세 안내 내용은 아래 공식 기관 홈페이지를 통해서도 확인할 수 있습니다.
자주 묻는 질문 FAQ
Q. 개인소득이 없는 청년도 가입할 수 있나요?
A. 국세청에서 소득금액 증명이 가능한 경우에만 가입할 수 있으며, 소득이 없거나 국세청을 통한 소득 금액 증명이 불가능한 경우에는 가입할 수 없습니다.
Q. 가입 요건을 충족하는 가구일 경우 부부가 각각 가입이 가능한가요?
A. 각각 가입 가능합니다. 청년도약계좌는 개인이 가입 요건을 충족하는 경우 가구당 계좌 개설 제한은 없습니다.
Q. 직종이나 근무 회사의 규모 등에 따른 가입 제한이 있나요?
A. 직종이나 근무 회사의 규모 등에 따른 별도 가입 제한은 없습니다.
Q. 6월 신청기간 이후에도 청년도약계좌 신청 가능한가요?
A. 2023년 6월 신청기간 이후 2023년 7월부터는 매월 2주간 가입 신청 기간을 운영할 예정입니다.
Q. 매월 무조건 70만 원을 납입해야 하나요?
A. 청년도약계좌는 자유적립식 상품으로 최대 납입 한도인 70만 원 내에서 자유롭게 금액을 정해 납입할 수 있습니다.
Q. 변동금리 구조는 어떻게 되나요?
A. 가입 후 3년은 고정금리, 이후 2년은 변동금리가 적용되며, 2년 변동금리는 해당 시점 외 기준금리와 고정금리 기간 중 적용되었던 가산금리를 합산하여 설정될 예정입니다.
이 글의 정보가 도움 되시기 바라며, 청년도약계좌로 목돈 모으기에 성공하시기 바랍니다.
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